中国人民银行


中国人民银行关于进一步加强固定资产贷款管理的通知
中国人民银行



为从严格控制货币、信贷总量，积极推动国民经济朝着提高质量、调整结构、增进效益的方向发展，严格制止金融机构用拆借资金和流动资金搞固定资产贷款，动用信贷资金搞投资、经营房地产和炒买炒卖企业股票、债券，进一步加强对固定资产贷款的管理。特作通知如下：
一、固定资产贷款规模国家指令性计划，各级银行必须严格执行，未经批准，不得突破。
二、固定资产贷款要优先支持国家计划安排项目，各家银行必须严格审查项目，根据国家的产业政策和信贷原则进行评估后择优发放。对使用贷款的投资项目，借贷双方都必须承担风险和责任，对没有还本付息能力的项目，银行可以不贷款。
三、经国家计委和人民银行总行批准，在流动资金贷款科目中安排的具有固定资产投资性质的贷款，如建仓贷款、农业综合开发贷款、科技开发贷款以及人民银行的部分专项贷款等必须按年初确定的国家银行综合信贷计划执行，未经批准不得突破。各银行不得擅自在流动资金贷款中开
口子安排固定资产贷款。
四、科技开发贷款除经国家计委和人民银行总行明确批准用于高新技术产业开发区中某些基础设施部分外，其余只能用于科技成果转化的技改项目和金额在5万元以下的设备购置。
五、各家银行要对房地产信贷业务进行一次清理和检查，房地产信贷部运用政府房改基金发放的贷款，必须纳入社会信用规划，只能用于支持商品房的开发建设，未经批准，不得突破；房地产信贷部按规定范围吸收存款开办的自营贷款业务，必须纳入所属专业银行的信贷计划，未经批
准不得突破。专业银行房地产信贷部不得超出规定的业务范围吸收存款和发放贷款。
六、各级银行不得搞投资、入股，不能持有企业债券，严禁挪用流动资金和同业拆借资金搞固定资产贷款，不得用银行贷款垫补自筹资金缺口，不得用信贷资金从事房地产经营和股票炒买炒卖活动。
七、其它金融机构不得违反人民银行总行规定发放固定资产贷款。农村信用社对乡镇企业发放的固定资产贷款余额不得超过各项贷款余额的20％；信托投资公司对企业新增的投资，只能用新增资本金安排，不准用新增存款和拆借资金进行投资。
八、各金融机构要对照上述规定，对固定资产贷款进行一次检查和清理，发现问题，立即纠正，对超出规定发放固定资产贷款的，要做出处理，对违反信贷原则形成贷款风险而造成重大损失的，要追究当事人和领导的责任，并于六月底以前将以上检查和清理结果，报告人民银行总行。





1993年2月11日
农村创业的法律支持与风险
----章昱 章建国
摘 要：中国经过改革开放，经济总量有了极大的增长，但是，这一增长中隐含着重大的社会矛盾——贫富分化。为缩小城乡差别，国家出台一系列法律和政策为农业领域创业提供支持。《中华人民共和国农民专业合作社法》就是在这样的背景下颁布的。之前已经颁布的《公司法》、《合伙企业法》以及《民法通则》也对个人合伙以及个体经济组织作了规定，为什么还要颁布《农民专业合作社法》呢?本文的主要内容的就是简要阐释农村创业的现状、问题和解决方案以及该法为农业领域创业到底能够提供什么样的法律支持。
关键词：农业领域创业；农民专业合作社法；法律支持；创业风险














引言
　　农民，在我国人口中占很大比重，从古至今我国都非常重视农民问题，由于农民相对处于弱势地位、低收入阶层，所以，解决好农民的问题对促进我国经济发展、维护社会稳定具有非常重要的意义。近几年来，我国大力支持三农发展，十分重视发展农民合作组织，从2004年开始我国中央一号文件中己经连续6年，都强调要发展农民专业合作组织，并加大了对农民合作组织的扶持力度。2007年7月1日起施行的《农民专业合作社法》就是我国为支持三农发展出台的又一项重要举措，该法对农民专业合作社的市场主体地位和法律地位都加以明确，并制定了包括财政、税收、金融等各个方面的扶持政策，农民专业合作社正面临前所未有的发展机遇。【1】下文将阐述农村创业的背景，以及应该如何利用这样一部法律作为支持的问题。
1．农村创业的背景
1.1中国农民的生存现状
　　几千年来，中国的社会动荡或者改朝换代都是因为民不聊生从而引发农民起义所导致的，新中国，也是农民无法生存从而奋起反抗而造就的。中国资产阶级或者封建士族一直过着养尊处优的生活，而他们的养尊处优生活是建立在占人数绝大多数的农民的痛苦生活之上的。
农民人数众多，但所占有的社会资源却非常少。全国各地，苦、脏、累活都是农民工在做，可是，他们的收入只能维持劳动力的正常繁衍。待遇之低使得他们中的一部分人都没用足够的积蓄去维持家用，抚养教育后代，带来一系列的社会问题。
中国农民在活着时收入不高，即使是死亡，也因为其农民的“桂冠”而只能获得非农民的三分之一的赔偿。因同一侵害导致伤残或者死亡的“同命不同价”的现象已经不足为奇。
2.2中国农民处于弱势地位的历史原因
　　几千年来，农民“春耕夏耘，秋获冬藏。春不得避风尘，夏不得避暑热，秋不得避阴雨，冬不得避寒冻，四时之间，无日休息。”而其他阶层“男不耕耘，女不蚕织，却衣必文采，食必粱肉；”【2】
新中国成立以后，中国共产党为了在一穷二白满目疮痍的国土上加快发展工业，增强国防能力，提高世界地位，避免重蹈被列强欺凌的覆辙，只能牺牲农民的利益以供给城市。由于城乡经济收入的差异巨大，导致农村教育投入不足，使得城乡教育普及程度和个体受教育程度的差异更加巨大。因此，即使是新中国的第三代农民仍然有一大部分不能享有知识经济和科技进步所带来的普惠。
2.3农民的无奈选择
　　虽然我们倍加关注三农问题，但目前的惠农政策的力度还远远不够。农民抛妻别子、背井离乡来到遭受歧视的城里讨生活，并不是农民全体无意识、无人格，而是为了解决生存和温饱。因为，化肥农药贵，白米棉花贱，他们含辛茹苦一整年，到头来却出现“种粮的挨饥饿，种棉的无冬衣”的尴尬境地。城市中的农民工们常常在阴暗潮湿的出租屋内栖息他们疲倦的身躯。但如果找不到工作，就连个避风所都难以获得，生活就更加窘迫。按照经济学上的"马太效应"原理，发达地区和落后地区都在发展，但它们之间的鸿沟，落后地区发展再快也无法超越。为了摆脱马太效应怪圈——富者更富，而穷者更穷，他们必须超负荷地付出，有些梦想难以在他们身上实现，至少希望下一代能够获得更加平等的国民待遇。
他们因为生活，所以别无选择。
2．农村创业的类型
　　整个社会的现状，使得一部分农村个体，试图开辟另一条生存道路——创业。创业是一个建立远景、制造变革和发挥创造性的动态过程。它要求运用充沛的精力和饱满的激情，来把握和实施创意并创造性地解决问题。创业的必要因素包括由于投入时间、权益资本或职业生涯而引起的可预测风险的技能；建立完善的商业计划的基本技能；以及当一般人只能看到矛盾和混乱时，具有识别机会的洞察力。而农村创业要做的就是通过不同的创业形式来发挥自身优势，创造这些前提条件。【3】

2.1开厂办企业
　　农村创业不能离开地方特色和区域优势，根据能源、交通、人才、资金等等具体现状，因地制宜，变废为宝。例如：江南地区，河湖沟叉很多，适宜芦笋生长。芦笋，具有极强的抗癌功效，是世界十大名菜之一，在国际市场上享有“蔬菜之王”的美称，芦笋富含多种氨基酸、蛋白质和维生素，其含量均高于一般水果和蔬菜。【4】但是，芦笋上市的时间极短，其幼苗刚出土两个星期左右就会进入成熟期，如果不及时挖采，等到出土以后就口味变差、功效大减。要想采掘出售芦笋，光靠个体劳动，效率低，收益也少，但只要在江南农村开办专门加工芦笋的工厂，因地制宜，大量种植芦笋，在其上市季节及时挖采，然后加工成笋干或者罐头，将大大提高其经济效益，也可让北方及干旱地区的人们吃到江南的美味，甚至远销国外。
2.2规模种植
　　中国的国情是人多地少，过去用人力密集的方法种植，都不可能产生好的效益，而现今，很多年轻人都离乡进城务工，留下来的多是老人和儿童，很多土地被撂荒，如果将土地进行有效流转，通过规模种植的方法，金贵的土地就不被撂荒，再加上机械化、科技化的种植方法，能降低成本，使效益倍增。种植的产品可以进行流水线加工，也可直接卖入相关工厂进行加工和销售。
3.3特色养殖
　　创业的一大特征，就是有自己的特点。特色养殖，既能满足人们的特别需求，也能极大地增加人们的收入。很多农民已经开始尝试稀有动物养殖，既能满足市场需求，又能因为特色而脱颖而出。例如白狐狸适宜在寒冷的北方生存，而寒带的狐皮，不仅不易落毛，且保暖效果好。在我国北方农村地区进行白狐狸养殖，在满足人们保暖、爱美需求的同时，也可提高人们的经济收入。
3．《农民专业合作社法》的针对性
　　创业不一定是自己当老板，也可以与他人合作来创收益，而这也正是农村创业的主要形式。合作社对维护弱势群体的利益起到重要的作用，其中，对于农村弱势群体利益的保障则通过农业合作社得到更加有效地体现。在农村，农户较分散，规模较小，加工能力弱，农产品的储存、保质和运输都不方便，且市场信息不灵通使得种植、养殖较为盲目，经济利益受到很大影响。因此，只有通过加入农业合作社，农民组织起来兴办经济实体，才有可能改变弱势地位。【5】
　　《农民专业合作社法》规定：“为了支持、引导农民专业合作社的发展，规范农民专业合作社的组织和行为，保护农民专业合作社及其成员的合法权益，促进农业和农村经济的发展，制定本法。”
可见，该部法律应农民对规模效益、集约效益、资金优势、技术共享等需求而产生，具有极强的针对性。在农业创业的领域，不管是种植业、养殖业还是农产品加工业，本部法律都鼓励农民成立合作社，只要农民成立合作社，国家就在资金和技术上予以扶持。
4.《农民专业合作社法》对农业领域创业的法律支持
4.1法人资格
　　不是任何合作社都能成为该法第四条规定：“ 农民专业合作社依照本法登记，取得法人资格。农民专业合作社对由成员出资、公积金、国家财政直接补助、他人捐赠以及合法取得的其他资产所形成的财产，享有占有、使用和处分的权利，并以上述财产对债务承担责任。”这一点不同于过去的个人合伙或者合伙企业。个人合伙或者合伙企业，其成员都要对其本人行为以及其他合伙人的行为承担无限连带责任，有导致倾家荡产的危险。而现在的农民专业合作社以合作社的资产为限承担有限责任，这就大大降低风险，解决了农民的后顾之忧。
4.2农民对合作社承担有限责任
　　投资都有风险，如果合作体不能良好地运作，不仅没有收益，反而可能给其中的个体造成很大损失，《农民专业合作社法》就针对这一点规定了合作中个体的责任承担。该法第五条规定：“ 农民专业合作社成员以其账户内记载的出资额和公积金份额为限对农民专业合作社承担责任。”规定了农民对合作社以其出资和公积金为限承担有限责任，责任明确，数额有限，这又一次解决了农民的后顾之忧。
4.3退社自由